在今年全國(guó)“兩會(huì)”上，稅優(yōu)健康險(xiǎn)作為保險(xiǎn)類提案，引起了很多人的關(guān)注。稅優(yōu)健康險(xiǎn)，支持帶病投保、保證續(xù)保幾十年，有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，是很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都做不到的。那么普通人有必要買稅優(yōu)健康險(xiǎn)嗎，怎樣才能買到？今天深藍(lán)君就帶著這些疑問，和大家一起來聊聊?稅優(yōu)健康險(xiǎn)。一、稅優(yōu)健康險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢(shì)？稅優(yōu)健康險(xiǎn)，是國(guó)家為了改善民生而推出的一項(xiàng)福利政策。簡(jiǎn)單理解就是：國(guó)家和保險(xiǎn)公司合作，買保險(xiǎn)的錢，能用來抵扣個(gè)稅。從2016年開始，監(jiān)管已陸續(xù)授權(quán)了30余家保險(xiǎn)公司，開展稅優(yōu)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前來看，市面上的稅優(yōu)產(chǎn)品形態(tài)比較單一，基本上都是：一年期醫(yī)療險(xiǎn)+萬能險(xiǎn)。雖然產(chǎn)品形態(tài)沒有什么創(chuàng)新，但稅優(yōu)健康險(xiǎn)有如下三個(gè)優(yōu)勢(shì)：優(yōu)勢(shì)1：可帶病投保、無等待期稅優(yōu)健康險(xiǎn)支持?帶病投保，就算有癌癥、糖尿病也都能買。且沒有等待期，今天買明天住院都能報(bào)。對(duì)于身體狀況不太好、著急看病的人群，是除社保外的另外一個(gè)選擇。優(yōu)勢(shì)2：保證續(xù)保在醫(yī)療險(xiǎn)防坑指南一文中，深藍(lán)君提到過很多醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保，這讓很多人難以分辨。這里深藍(lán)君教大家最直接的一招：不論保險(xiǎn)公司如何暗示，只要條款沒有“?保證續(xù)保?”四個(gè)字，就不是保證續(xù)保。而稅優(yōu)健康險(xiǎn)，則是真正的保證續(xù)保，買了就可以一直續(xù)保下去。一般可保證續(xù)保到法定退休年齡（當(dāng)前男60歲，女55歲?），部分產(chǎn)品能續(xù)保到75歲。優(yōu)勢(shì)3：抵扣個(gè)稅我們的工資是繳納個(gè)人所得稅后的收入，而買稅優(yōu)產(chǎn)品就能少交稅。原理就是，我們買保險(xiǎn)的錢，可以在交稅前扣除，達(dá)到了節(jié)稅的效果。如下是幾家保險(xiǎn)公司公布的稅優(yōu)險(xiǎn)具體節(jié)稅金額：假設(shè)你月薪1萬，每月就能少交20元的稅，一年能省240元。節(jié)稅額度并不高，因此深藍(lán)君建議，重點(diǎn)關(guān)注稅優(yōu)健康險(xiǎn)的保障內(nèi)容，而不是節(jié)稅功能。4、誰能買稅優(yōu)健康險(xiǎn)？稅優(yōu)健康險(xiǎn)哪些人可以買呢？需要滿足如下兩個(gè)要求：每年繳費(fèi)：每年至少繳2400，扣除醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)后，剩余的錢進(jìn)入?萬能賬戶?存起來。購(gòu)買條件：16歲以上至退休前、不限職業(yè)、不看健康狀況，只要連續(xù)納稅一年就能買。對(duì)于買不了普通醫(yī)療險(xiǎn)的人，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的保障還是比較有特點(diǎn)的，可能會(huì)吸引一部分消費(fèi)者。二、稅優(yōu)健康險(xiǎn)，常見問題答疑：關(guān)于稅優(yōu)健康險(xiǎn)，很多朋友有一些疑問，下面深藍(lán)君統(tǒng)一作答。1、工資沒達(dá)到個(gè)稅起征點(diǎn)，能買么？答案是：不可以。目前新的個(gè)稅起征點(diǎn)已經(jīng)上調(diào)到了5000元，對(duì)于一些收入不是很高的朋友來說，投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)門檻，被進(jìn)一步提高了。2、投保后離職，不交稅了，還能繼續(xù)買么？深藍(lán)君咨詢了多家保險(xiǎn)公司，得到答復(fù)：只要現(xiàn)階段在公司買到了，就一直按照條款保證續(xù)保。只要你不斷交保費(fèi)，就可以一直買，直到保障期結(jié)束，當(dāng)然以后的政策也可能存在變化。3、理賠時(shí)，需要納稅證明么？給大家確認(rèn)的結(jié)果是：不需要。比如太平洋稅優(yōu)險(xiǎn)的理賠資料要求：門診病歷、出院小結(jié)、發(fā)票及醫(yī)保結(jié)算單、醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)、身份證件、銀行卡?？梢钥吹剑碣r材料和常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)基本相同，并未提及納稅證明。如果想了解更多關(guān)于稅優(yōu)險(xiǎn)的情況，歡迎到深藍(lán)保官網(wǎng)，深藍(lán)君寫過詳細(xì)的文章進(jìn)行分析，相信會(huì)對(duì)你有所幫助。

個(gè)人健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策體現(xiàn)了決策層越來越重視商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家戰(zhàn)略全局中的定位，更加注重運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制分擔(dān)日益增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用支出，用政府與市場(chǎng)的合力更好地托舉民生；而且也是保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)“新國(guó)十條”文件精神，全面服務(wù)國(guó)家供給側(cè)改革的重要舉措。稅優(yōu)政策必將極大地激發(fā)全社會(huì)的健康保險(xiǎn)意識(shí)和健康保險(xiǎn)需求，在稅收杠桿撬動(dòng)下，商業(yè)健康保險(xiǎn)即將進(jìn)入快速擴(kuò)張的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

心臟神經(jīng)官能癥的預(yù)防包括以下內(nèi)容：經(jīng)常參加力所能及的體育活動(dòng)，一般以輕柔的活動(dòng)，如打太極拳、散步、慢走等有氧運(yùn)動(dòng)為宜，通過運(yùn)動(dòng)釋放壓力、放松心情。運(yùn)動(dòng)時(shí)應(yīng)以不覺累為原則，切忌盲目加大運(yùn)動(dòng)量，更不可急于求成。生活有規(guī)律，合理安排生活，盡量做到勞逸結(jié)合。避免過度緊張，不宜從事持續(xù)時(shí)間過長(zhǎng)、注意力高度集中的工作。嚴(yán)重失眠者可以考慮對(duì)癥用藥。避免喝濃茶、咖啡、可樂之類的飲品，勿食辛辣油膩之品，這些飲食多了會(huì)刺激患者的中樞神經(jīng)導(dǎo)致長(zhǎng)期興奮，因興奮導(dǎo)致失眠，從而加重病情。

個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)什么意思？個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，是財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局和保監(jiān)會(huì)去年聯(lián)合發(fā)文，通過計(jì)算個(gè)稅前扣除相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)用的方式來鼓勵(lì)投保健康保險(xiǎn)的新政策，即個(gè)人購(gòu)買符合規(guī)定的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，將按照2400元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)在個(gè)人所得稅前予以扣除。簡(jiǎn)單地說，目前個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)為3500元，如果個(gè)人購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到2400元，那么個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)則調(diào)高為3700元。作為首次獲批的險(xiǎn)企之一，陽光人壽保險(xiǎn)已于日前公布了稅優(yōu)健康險(xiǎn)企事業(yè)單位服務(wù)方案。陽光總裁費(fèi)一飛介紹，陽光保險(xiǎn)稅優(yōu)健康險(xiǎn)為企事業(yè)單位提供了多種產(chǎn)品形態(tài)選擇和一攬子的企事業(yè)單位綜合福利保障方案設(shè)計(jì)，在行業(yè)示范條款基礎(chǔ)上提高了保額設(shè)置，延長(zhǎng)了續(xù)保年齡，加入了健康管理服務(wù)，同時(shí)特別設(shè)計(jì)了便捷的線上線下投保流程，開通了一站式的理賠服務(wù)。泰康人壽執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長(zhǎng)李艷華透露，2015年12月25日，泰康稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)首批通過驗(yàn)收，已向保監(jiān)會(huì)提交了經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)報(bào)告和備案產(chǎn)品，此次計(jì)劃推出兩款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，2015年12月11日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》表示，2016年1月1日起，北京、廣州、上海、重慶等31個(gè)城市實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)。此次3家險(xiǎn)企獲批，意味著個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)從政策制定、產(chǎn)品及系統(tǒng)的開發(fā)階段，邁入了經(jīng)營(yíng)階段。作為重要民生工程，個(gè)人稅優(yōu)型商業(yè)健康險(xiǎn)到底是什么？跟基本醫(yī)保有何不同？個(gè)人能獲得多大的賠付？澎湃新聞為你梳理了十點(diǎn)最重要的信息。由于辦法還在征求意見，以下種種僅供參考：1、扣除限額為2400元/年(200元/月)，每人至多購(gòu)買一份所謂個(gè)人健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠，是指納稅人在購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)后，可以在當(dāng)年(月)計(jì)稅時(shí)予以稅前抵扣的部分。簡(jiǎn)單來說，買了這類的產(chǎn)品，你可以少繳稅，相當(dāng)于以較低的價(jià)格為自己又購(gòu)買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)。和此前相關(guān)通知一致，辦法說，此次扣除限額為2400元/年，即200元/月，同時(shí)每人最多只能購(gòu)買一份商業(yè)健康險(xiǎn)。辦法規(guī)定，各企事業(yè)單位統(tǒng)一組織為員工購(gòu)買的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，應(yīng)計(jì)入員工個(gè)人工資薪金，視同個(gè)人購(gòu)買，并按照2400元的上限予以扣除。2、不得因“既往病史”拒保對(duì)以往健康險(xiǎn)最大突破是，保險(xiǎn)公司不得因?yàn)橥侗Ｈ擞小凹韧∈贰本鼙?，并且要保證續(xù)保。舉個(gè)例子，小張患有先天性心臟病，保險(xiǎn)公司不能因其已患病、更容易產(chǎn)生賠付的理由拒絕小張投保，因此小張可以說是“帶病投保”。業(yè)內(nèi)人士稱，這是對(duì)以往個(gè)人需要提前告知保險(xiǎn)公司個(gè)人病史、從而避免道德風(fēng)險(xiǎn)的一種突破，其目的也是為了最大程度讓公眾參與到這一保險(xiǎn)當(dāng)中。當(dāng)然，如果首次帶病投保的，保監(jiān)會(huì)允許險(xiǎn)企通過降低賠付額度等方式控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)當(dāng)年支付的最高賠付額度不得超過當(dāng)年保險(xiǎn)金額的20%。3、包含“中端醫(yī)療＋個(gè)人賬戶積累”兩部分根據(jù)目前的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品采取萬能險(xiǎn)方式，包含“中端醫(yī)療＋個(gè)人賬戶積累”兩部分責(zé)任。二者的賠付職能不同，中端醫(yī)療保險(xiǎn)將與基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接，主要用于補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，占到保費(fèi)的大部分比例；個(gè)人賬戶積累則可用于退休時(shí)購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)(如長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等)支出。4、一人終身累計(jì)最多賠付100萬元具體來看，中端醫(yī)療保險(xiǎn)在賠付范圍上相比基本醫(yī)療保險(xiǎn)有不少突破。首先，中端醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)比例的20%應(yīng)作為健康管理支出，其視同理賠支出，且賠付率不得低于80%。若簡(jiǎn)單賠付率低于80%的，差額部分要平均返還到個(gè)人賬戶中。其次，中端醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于25萬元人民幣，一人終身累計(jì)最多賠付100萬元，被保人醫(yī)療費(fèi)用自付比例不得高于10%。如果被保人自投保以來連續(xù)5個(gè)保單周年沒發(fā)生大額理賠，可將其終身累計(jì)賠償限額提高到150萬元人民幣。同時(shí)，中端醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)置有年度免賠額，16-40周歲的被保險(xiǎn)人為3000元，41-50周歲的被保險(xiǎn)人為5000元，51-65周歲的被保險(xiǎn)人為10000元。再者，中端醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償范圍不受基本醫(yī)保目錄限制，但理論上應(yīng)盡量采用國(guó)產(chǎn)的藥品、醫(yī)療器械和高值耗材。最后，中端醫(yī)療保險(xiǎn)的就醫(yī)醫(yī)院僅限公立醫(yī)院普通病房。5、該類產(chǎn)品需標(biāo)注“個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)”字樣，謹(jǐn)防假冒辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司開發(fā)的個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)標(biāo)注“個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)”字樣，和其他健康險(xiǎn)種類加以區(qū)分。因此個(gè)人在購(gòu)買時(shí)需注意上述信息，以防個(gè)別公司誘導(dǎo)購(gòu)買假冒產(chǎn)品。6、個(gè)人可登錄商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)查詢信息為方便管理，中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織開發(fā)全行業(yè)統(tǒng)一的商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)，并與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，接受稅務(wù)部門的查詢、稽核，同時(shí)方便個(gè)人查詢自身的保單狀況。具體來看，該平臺(tái)具有以下功能：(一)支持個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保、理賠、轉(zhuǎn)移等；(二)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；(三)支持稅務(wù)部門對(duì)保單的真實(shí)性及稅優(yōu)使用額度進(jìn)行檢驗(yàn)；(四)可以為投保人提供自助式的保單信息及賬戶信息查詢服務(wù)；(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他功能。7、對(duì)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)有什么要求？由于涉及重大民生問題，保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅優(yōu)商業(yè)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司也有嚴(yán)格規(guī)定。例如，公司應(yīng)是專業(yè)健康保險(xiǎn)公司或者應(yīng)具備專門的健康保險(xiǎn)部門，上一年度末和最近季度末的償付能力均不低于150%，配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的人員隊(duì)伍，具有較好的理賠能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。8、公司不得提供個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)的保單貸款服務(wù)辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司在確認(rèn)收到投保人的繳納保費(fèi)后，應(yīng)向其開具特殊單證，用于個(gè)人所得稅稅前抵扣，并且應(yīng)當(dāng)在所有設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)城市提供個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是該產(chǎn)品類型的保單具有社會(huì)保障性質(zhì)，不具備質(zhì)押貸款的功能，所以公司不能向投保人提供保單貸款服務(wù)。9、保單可免費(fèi)轉(zhuǎn)移到另一家公司為方便用戶對(duì)商品選擇產(chǎn)品，辦法規(guī)定被保險(xiǎn)人可以在醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任期間終結(jié)后，將保單免費(fèi)轉(zhuǎn)移到另一家保險(xiǎn)公司，同時(shí)保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制或變相要求參保人變換保險(xiǎn)公司。投保人退保的，應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)補(bǔ)交稅收優(yōu)惠額度，保險(xiǎn)公司是補(bǔ)交稅款的代扣代繳義務(wù)人。而退保后又重新投保的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)其進(jìn)行核保。10、不得強(qiáng)制搭售其他商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)該類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)遵循保障為主、合理定價(jià)、微利經(jīng)營(yíng)的原則。在宣傳個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)時(shí)不得誤導(dǎo)公眾、減少或夸大保障范圍，更不能強(qiáng)制搭售其他商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。而是應(yīng)當(dāng)以提升被保險(xiǎn)人健康水平、降低發(fā)病率為目的提供健康管理服務(wù)，并在保險(xiǎn)產(chǎn)品中明確健康管理服務(wù)內(nèi)容和提供方式。辦法同時(shí)注明，體檢費(fèi)用不得列入健康管理支出。了解：個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)對(duì)于醫(yī)院和醫(yī)療體系來說意味著什么？中日友好醫(yī)院院長(zhǎng)王辰認(rèn)為，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，是國(guó)家醫(yī)改的一個(gè)關(guān)鍵要素。目前，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的大多數(shù)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅僅是專為具有最高支付能力的消費(fèi)群體設(shè)計(jì)，在國(guó)民健康保障中所占權(quán)重極小(來源:yonE/)，對(duì)醫(yī)療行為的影響度更是微乎其微，產(chǎn)品多元化和專業(yè)化不夠發(fā)達(dá)，更多的健康需求并未通過更多的保障方式獲得釋放。既往我們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)支付的患者均按照自費(fèi)患者處理，也沒有把出資方的利益和感受放在醫(yī)療行為中去平衡。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也難以作為管理方之一進(jìn)入醫(yī)療、健康管理過程。2014年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議正式提出商業(yè)健康保險(xiǎn)的定位是“助力”醫(yī)改，明確深化醫(yī)改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”，要用改革的辦法調(diào)動(dòng)社會(huì)力量。商業(yè)保險(xiǎn)可以為醫(yī)改市場(chǎng)化提供更多元的買單方，為醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革匹配更多的保障。所以，商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院的沖擊不僅僅是一種費(fèi)用支付方式的改變，更應(yīng)該是一種新的醫(yī)療范式的重建。商業(yè)保險(xiǎn)作為買方市場(chǎng)，本著為資本運(yùn)作的負(fù)責(zé)態(tài)度，在商保定點(diǎn)選擇中依據(jù)優(yōu)勝劣汰原則，一定會(huì)使用最先進(jìn)的管理工具，對(duì)所購(gòu)買的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，通過拒付、解約、誠(chéng)信體系及黑名單制度，推動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不斷自我革新，降低醫(yī)療成本，提高醫(yī)療服務(wù)效率，嚴(yán)格進(jìn)行醫(yī)療的同質(zhì)化服務(wù)；通過更加科學(xué)的績(jī)效考核方案，對(duì)醫(yī)療中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格控制；通過更嚴(yán)厲的處罰，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)工作者優(yōu)勝劣汰；重塑優(yōu)質(zhì)醫(yī)療，保證商?？蛻臬@得與保額支出匹配的服務(wù)。此外，還有觀點(diǎn)認(rèn)為，商業(yè)健康保險(xiǎn)還能促進(jìn)私立醫(yī)院的發(fā)展。購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的自費(fèi)病人選擇到私立醫(yī)院就診,可以選擇醫(yī)生和住院時(shí)間,從而獲得更快和更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。私立醫(yī)院的發(fā)展,不僅有效緩解了公立醫(yī)院醫(yī)療資源緊張的局面,滿足了部分群體的高端需求,而且實(shí)現(xiàn)了公立、私立醫(yī)院并存互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)合作的局面,為居民提供不同層次、全方位的服務(wù)。另外，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展在推動(dòng)醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)與分級(jí)診療上是否具有同樣積極作用，也有業(yè)界人士表示樂觀。

什么叫稅優(yōu)健康險(xiǎn)？