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作為金融三架車里的保險行業(yè)，從來就不是個人創(chuàng)業(yè)者的地方。 這里的資本動輒2億現金沒商量，而且牌照極難獲得。 但又是現金奶牛公司，惹得各個老板垂涎不已。 看看近幾年各個跨界老板的大動作便可知曉一二。 2018年度保險公司業(yè)績出爐，有10家保險公司保費收入超千億。 2018年的《財富》世界500強排行榜中，平安，中國人壽，人保，太平洋，泰康紛紛入圍。 便可知道險企的厲害了。 從這個排行榜中，就可知道國內光壽險公司就已經多達87家。 而我在展業(yè)的時候，經常遇到客戶只認平安，國壽，友邦，對于其他保險公司，一律認為都是小公司，不靠譜。 所以今天這篇文章是從保險公司的背景著手，讓大家更加清晰的認識保險公司，從而消除對小公司的誤區(qū)，可以更加著重于關注產品本身，以更小的保費獲取更大的保障。 接下來我就從國資保險公司、老公司、外資保險公司、中資保險公司、中外合資保險公司來分別介紹。 國資保險公司 提到國資就不得不提一下不為大家熟悉卻是保險業(yè)老大哥的—— 中國人民保險 。 人民保險，顧名思義，一般都是國企。是新中國成立后的第一家保險公司，并在很長的一段時間內獨霸新中國的保險業(yè)。直到太平洋保險公司的前身（1986年交行組建的保險業(yè)務部）的誕生。 企業(yè)發(fā)展，待大而壯后，必然開始開枝散葉。1949年成立的中國人民保險公司，在上世紀末便拆分為人保財、中國人壽、中國再保險三家公司。其中人保財繼續(xù)擁有“人保”的老招牌。之后又獲得了壽險、健康險、養(yǎng)老險、再保險等等牌照，開始走向集團化運營路線。其中的人保壽（中國人民人壽保險股份有限公司）于05年成立，只是相對于中國人壽，平安，太平洋來說已是晚輩。 從此看來，人保雖然是保險業(yè)的老大哥，但是他的知名度遠遠沒有平安，國壽般為人所知。所以你所不知道的公司未必就是小公司，背景未必不深厚！ 那為何出現這樣的情況？ 其實知名度的提高還是遠遠離不開廣告的投放！ 代表產品：人保福 這款產品，不說有多驚艷，但是在這些大公司里面，雖不出挑，但也絕不褪色。主要在于高發(fā)輕癥一樣不少。 中國人壽：壽險老大哥 國壽的前身不必多說，從96年的中保人壽到99年正式更名為中國人壽。 國壽的資歷不用多說。如今也的的確確是個巨無霸的大公司，子公司還包括人壽、國壽財、國壽養(yǎng)老、國壽海外等。 代表產品：國壽福(至尊) 相較于大到不能倒的活力四射的平安，國壽更像是穩(wěn)步前進的中年一代。他的產品并沒有太大的缺陷，高發(fā)輕癥幾乎都有，只是理念上和服務上的確差強人意。比如品牌的溢價(產品價格高)，疾病等待期長（相比較市面上流行的90天，他的等待期長達180天），輕癥只有單次賠付（市場標配多次），還有無綠色就醫(yī)通道（其他家普遍都有）等等。 中國太平：副部級央企 太平幾乎是中國最老的本土保險品牌，擁有近90年的歷史，只是在1956年-1999年間主要在境外做生意，直到2001年才返回中國。目前管理總部在香港，子公司也多達24家，經營區(qū)域跨越半個地球。這么說來也是家大公司啊！ 代表產品：福祿康瑞 不得不說這款產品的確是革新產品，在2018年，割肉般降價40%，比肩華夏的常青樹。 老公司系列 中國人壽，平臺，太平洋，泰康，新華，業(yè)內的“老五家”。也就是說這幾家公司的成立時間最早，所以也擁有最龐大的代理人隊伍，營業(yè)網點也是遍布大江南北。 在這里面，不得不提的是平安公司，是保險界里最賺錢的公司 ，作為他的股東，都是高興的睡不著覺的。但是他賺的錢實際上是客戶犧牲掉自己的高發(fā)輕癥，溢價購買了大品牌產品換來的。 代表產品：平安福2019 想想2016年我?guī)煾碉L險哥因一篇抨擊平安福文章的產品一戰(zhàn)掀起行業(yè)內軒然大波便可知曉。只是好像平安仍然不思進取，不求改進，平安福2019年里，仍然沒有“冠狀動脈介入術”，“不典型心?！?，“輕微腦中風”這幾種高發(fā)輕癥。央企國壽不敢沒有，老公司太平不敢，老五家其他家都不敢沒有，偏偏平安最敢。 輕癥保障，完全已是標配，沒有的，勸你趕緊換掉吧。 不過，平安健康、平安財險還是有出一些非常不錯的短險。 太平洋：國企做爸爸 太平洋也是家老公司，起家于91年，從交通銀行老爸換成上海國有企業(yè)(上海國資委，寶鋼等)，實力不容小覷。 不過盡管是家老公司，盡管實力雄厚，也經歷過上市不順利，償付能力不足，利差損煎熬的辛酸。 代表產品：金佑人生 這是款帶分紅的重疾產品滿足了國人對港險分紅重疾的向往。既保疾病又有收益，只是價格嘛，完全吊打沒有帶分紅的重疾，這真是蘿卜青菜，各自選擇吧。 泰康：險企中做醫(yī)養(yǎng)市場的領頭羊 泰康也是個老字號的保險公司了，1996年誕生，而且賺錢能力一直很穩(wěn)妥。不那么激進，產品也很不錯。尤其是養(yǎng)老社區(qū)這塊，幾乎是國內保險公司起步最早的保險公司了。目前泰康已有的12個養(yǎng)老社區(qū)，已經在不同的平臺上推薦了。 去年還花費20億元，還收購了拜博醫(yī)療公司的股權，貌似有意想深挖大健康市場。泰康多渠道都有很多高性價比產品。 代表產品：樂安心 這款產品的亮點在于：賠付重疾保額后，輕癥和身故還可以再次賠付。 新華保險：因禍得福，再沖云霄 新華保險曾經內部管理混亂、高管犯事，一度需要保險保障基金出手“救急”，還引入了外資股東，才終于恢復了經營秩序，再上巔峰。 不過，2018年，新華還是跌出了世界五百強。 代表產品：新華多倍保 這款產品的亮點：重疾7次賠付、輕癥22次賠付，完全是噱頭般的存在，想必世上還沒有這么個長命的來承受吧。 外資獨資 國內時代產物：外資獨資保險公司僅有友邦一家 貴族氣質，不得不提。也不得不說，友邦公司的服務還是首屈一指的，這也是很多消費者心甘情愿掏錢買貴品的因素之一（當然還有崇洋媚外的方面）。 背景：友邦是一家注冊在百慕達（自行百度），總部在香港，業(yè)務范圍在亞太的獨立上市公司（跟美國毫無關系）。友邦中國的業(yè)務范圍僅限于上海、北京、深圳、廣東和江蘇。（還真有點嫌貧愛富） 但是友邦還是做了一些貢獻的。 1992年的友邦，率先將壽險代理人制度引入內地，引起保險公司的競相模仿。所以，在保險營銷方面，友邦的確是國內保險公司的師傅。 2006年，因被質疑重疾條款的不合理，引起保戶集團訴訟案，這才逼出《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。也從此，保險公司的重疾產品，必須使用規(guī)范表中的25種高發(fā)重疾，這才使得重疾產品前進了一大步，大家也才放心購買保險。 代表產品：全佑至珍 對于太平洋的金佑人生和友邦的全佑至珍 一個好歹有分紅，一個完全沒分紅。價格上卻好像反了一樣，是您，您還會選友邦嗎？ 中資保險 華夏人壽：晉升最快的公司 在說華夏之前，不得不提《保險費改史》：2013年的保監(jiān)會62號文頒布：普通人身保險的預定利率上限由調高至。（這就是業(yè)內俗稱的費改） 從到，看上去好像不是很多，但是相差的卻是40%的價格。 這樣讓產品降價40%，其實對保險公司來說，幾乎是要抹脖子的事了。 所以之后的兩年，保險界幾乎如董存瑞炸碉堡——一動不動。 這才給了華夏人壽發(fā)展的機會，也就是經典的常青樹的出世。 僅憑這款產品，性價比在當時業(yè)內無人能及，讓華夏的保費一路上漲到全國前四?？诒蛯嵙Χ茧p雙得贏。 代表產品：華夏福 除了性價比亮點外，還有理賠速度也獲得了全行業(yè)第一（部分地區(qū)數據） 所以，您還覺得華夏是小公司嗎？（加個超鏈接） 長城人壽：保險不是我的重點 對于有些公司來說，利潤是第一位，而有些公司來說，保險只是順便的事，所以賺錢不是很要緊的事，而長城就是這樣一家公司。 為什么這么說呢？ 因為長城人壽的主要股東是素有中國曼哈頓的北京金融街投資公司、中建集團、中治集團，都是赫赫有名的國資股東背景。 這么說，好像還不大明白哈，再簡單來比喻一下，長城人壽被銀保監(jiān)管，但銀保監(jiān)的地盤卻被金融街管，那么您說呢？ 代表產品：吉康人生 產品亮點：急性心梗、腦中風后遺癥可得到二次賠付。 信泰人壽：富庶之地的產物 這家成立于07年的公司，注冊資本50億元。雖是后起之秀，但野心不小。所以產品誠意也非常不錯。 代表產品：百萬無憂 產品亮點：癌癥二次賠付，3年后新發(fā)、復發(fā)、轉移可得二次賠付，比起某些5年才有二次賠付的產品還是有誠意的多了。 安邦：不得不說一下 這家公司的注冊資本超過600億元，排名達到行業(yè)第一。你能想象這家公司是 2004年才開業(yè)的，然后迅速成長起來的嗎？ 當然匹配這種成長速度的還有安邦激進的一系列動作：舉牌國內外各類金融機構、萬科集團等優(yōu)質企業(yè)，進軍荷蘭、韓國的保險市場。 當然，最終還是槍打出頭鳥，被銀保監(jiān)會一頓胖揍。同時注資了608億元，開始了全面整改。 代表產品：少兒定期重疾 作為安邦旗下的健康公司——和諧健康出品的慧馨安、大黃蜂等少兒定期重疾還是非常受歡迎的。 中外合資 中國自古崇洋媚外，保險行業(yè)也不例外。 工銀安盛：大與大的結合 工行俗稱宇宙行，不用多說。 安盛呢？是法國安盛集團。成立于1816年，全球首屈一指的保險集團，業(yè)務覆蓋全球五大洲超50個國家及地區(qū)，全球職員及保險代理人約11萬人。 2017年，中國平安營收8909億元人民幣，凈利潤達1000億元，冠稱全球第一；而安盛集團營收12722億元，凈利潤卻僅僅573億元，怎么全球老店大保險公司盈利還不如國內的年輕保險公司（200歲比30歲）？ 誰更有良心，誰的產品更好，無需多說了吧？ 代表產品：御享人生 產品亮點：工銀安盛的醫(yī)療團隊由獲得過諾貝爾獎的能人領銜。所以他家的綠通最好，10萬起就有綠通，組合里面必備。 同方全球：產品革新最前沿 2013年費改后，是同方全球在2015年1月1日率先變革，推出優(yōu)秀產品康健一生，拉開了費改的大門。同方的中方是赫赫有名的清華大學的上市公司清華同方。專門搞高科技的，生意遍布全球。 外放是荷蘭全球人壽。始于上世紀19世紀上半葉；是世界十大保險公司之一，業(yè)務也遍及美洲、歐洲及亞洲等20多個國家和地區(qū)。在《財富》世界500強里面也是排名147位的。 代表產品：康愛一生多倍保 產品亮點：癌癥可賠付3次，間隔期3年，新發(fā)、復發(fā)、轉移皆可賠付。 恒安標準：英國風度 中資是天津泰達，國有企業(yè)，資產幾千億，涉足房地產、證券、港口、公共事業(yè)，基本上是能做的都做。外資方：英國標準人壽。成立于1825年，是歐洲最大的相互型保險公司，世界五百強，業(yè)務遍及英國、加拿大、愛爾蘭、奧地利、西班牙和德國，且在印度和中國香港也同樣開設了合資公司。 代表產品：老年人防癌險 恒安標準的老年人防癌險，60歲仍可選擇20年繳費，幾乎是市場上難見的杠桿最大的產品。恒安標準的重疾險還是非常不同的：一是輕微腦中風不留任何后遺癥可得輕癥理賠；二是1型糖尿病注射胰島素6個月就可以得到重疾理賠。這才真的是貴有貴的道理！ 瑞泰人壽：綻放不同色彩的保險公司 中資是國電資本。中國五大發(fā)電集團之一，壟斷行業(yè)嘛，你知道的。 外資是英國耆衛(wèi)集團。耆衛(wèi)誕生于1845年的南非，但是總部在倫敦，是金融時報富時100指數和世界500強企業(yè)。 代表產品：瑞盈等 產品亮點：其他保險公司不保的，可以找他家試試。 恒大人壽：你耳熟卻不了解的合資公司 沒想到吧，恒大人壽竟然也是合資公司。如果不介紹，大部分人可能以為恒大人壽就是恒大集團獨家的呢！ 中資方，不用多說，恒大集團，這里僅僅介紹恒大拿到保險牌照的事，2015年，想做保險的許老板，從06年成立的注冊資本不過10億元的中新大東方人壽公司手里花40億元買下了50%的股權。也就是短短十年，這個牌照就溢價了8倍。 代表產品：恒久健康、萬年青 產品亮點：性價比高，保障齊全，非常值得擁有！ 當然背景強大的保險公司還有很多，實在無法一一寫出來了，大家可以自行百度一下。 總結 壽險公司遍地開花，保監(jiān)會各種使招監(jiān)察，確保安全性。甭管大小、品牌，買到合適的產品才是最重要的。 如果還擔心安全性，看看官方解釋（保監(jiān)微課堂）的：我投保的保險公司會倒閉嗎？ 為了讓各位消費者有更好的選擇：分享這篇文章到朋友圈，積贊50個，即可免費獲得下面這幅最新的《全國熱銷健康險一覽表》。 直接截屏發(fā)到公眾號留言，并留下您的微信。我會主動找您的哦！